Что делать, если долг по микрозайму продан коллекторам?
Сегодня микрофинансовые организации предоставляют возможность россиянам получить небольшую сумму в долг на срок до 30 дней. Деньги могут срочно потребоваться по разным причинам. В отличие от банков, в МФО рассматривают заявку максимум час, при этом цель получения денег не влияет на её одобрение. Главное, что требуется от заемщика – это вовремя погасить заем или внести сумму процентов для его продления. К сожалению, нередко складываются ситуации, когда заемщики не выполняют свои обязательства. В таких случаях компания может обратиться в коллекторское агентство и продать долг
Как МФО может продать долг коллекторам
Передача долга кредитором третьему лицу – абсолютно легальная процедура (называется цессией). При этом компании не нужно обращаться в суд или к должнику за разрешением, что обычно прописано отдельным пунктом в договоре. Но, если его нет, тогда передачу долга можно оспорить в суде.
Договор цессии – документ, имеющий юридическую силу. По сути он является свидетельством передачи финансовых обязательств другому лицу. Для кредитора – это возможность быстро покрыть свои убытки. После вступления договора цессии в силу, третье лицо имеет право самостоятельно принимать меры по взысканию задолженности.
В большинстве случаев микрофинансовые организации продажу задолженности рассматривают как крайнюю меру. Применяется она по отношению к заемщикам, если микрозайм не выплачивается длительное время. Действия кредитора и коллекторского агентства регламентированы на законодательном уровне и предусматривают выполнение определенных условий.
В каких случаях МФО продает долг
Один из наиболее частых вопросов, которым задаются заемщики. Дело в том, что нет чётких сроков передачи финансовых обязательств. Все компании действуют по своим правилам, возможностям, а также рассматривают индивидуальной каждый случай. В большинстве случаев к передаче долга прибегают, если заемщик не выплачивает микрозайм от нескольких месяцев до полугода. Основанием для продажи финансовых обязательств может быть и длительное отсутствие платежей по займу, и игнорирование общения с представителем компании. Редко, когда МФО продает долг из-за невозможности предложить клиенту лояльные условия по выплате процентов и тела займа.
Уведомление заемщика о передаче долга
В соответствии с ФЗ №230 кредитор обязан поставить в известность заемщика о переуступке долга в установленный срок. В течение 30 дней заемщику должно быть отправлено уведомление. Юридическую силу имеет только уведомление, отправленное заказным письмом. В случае его отсутствия заемщик имеет право оспорить продажу долга. Информация о передаче финансовых обязательств третьему лицу, полученная посредством смс-сообщений, телефонных звонков или писем на e-mail, не является официальным уведомлением.
Фактом получения должником уведомления считается отправка заказного письма по адресу, указанному в договоре займа. Если заемщик его не получил или не прочитал, оснований для оспаривания передачи долга нет.
Как МФО передает долг
В рамках действующего законодательства сегодня предусмотрено два способа передачи финансовых обязательств:
- Без переуступки прав. В этом случае передача долга не является цессией, поскольку перед коллекторским агентством стоит задача работать с должником по возврату денег. При такой передаче финансовых обязательств заемщик выплачивает микрозайм и проценту по нему исключительно компании, с которой подписан договор. Коллекторское агентство только напоминает заемщику о необходимости оплатить долг.
- С переуступкой прав – цессия. Это продажа задолженности третьему лицу, которое получает права на взыскание суммы с должника. Дополнительно начислить проценты на образовавшийся долг коллекторское агентство не может.
Важно! Агентство не может требовать у должника возврат полной суммы сразу, если это негативно влияет на его финансовое положение.
Как поступать заемщику, если долг продан
Получив уведомление о переуступке долга третьему лицу необходимо связаться с новым кредитором. Но предварительно нужно получить базовую информацию о новом владельце долговых обязательств:
- проверить реестр ССП на наличие агентства;
- узнать счет, куда теперь необходимо перечислять деньги;
- посетить офис компании или связаться с представителями;
- ознакомиться с договором цессии.
Если при изучении договора цессии вы обнаружили несоответствия по сумме долга или коллекторское агентство действует без регистрации, это является основанием для обращения в суд.
Если долг передан коллекторскому агентству, действующему в рамках законодательной базы, целесообразно начать с ним сотрудничать. Такие компании заинтересованы в получении денег от должника без применения санкций. Зачастую агентство даже предлагает пересмотреть сумму задолженности в пользу заемщика, при условии, что он готов её оплатить.
