Держатели карт разных банков все чаще говорят о том, что получали переводы от неизвестных лиц. На карту поступала денежная сумма – речь не о мошеннических схемах вроде «вам перевод, только позвоните по номеру…». Почему происходят такие ситуации, что нужно делать, помогут разобраться эксперты.

Что делать, когда на счет пришли непонятные деньги

Разберем ситуацию на реальном примере. Девушка А., работающая преподавателем в колледже, получила на карту крупную сумму денег от неизвестного ей человека. Произошло это в день стандартного зачисления заработной платы. А. сразу насторожилась, когда поняла, что перевод не от банка, как обычно – в СМС содержались другие данные. А. подумала, что сообщение было отправлено с поддельного номера банка. Схема обмана, когда человек получает СМС о зачислении средств, давно известна, но ситуация оказалось иной. Наша героиня открыла полный чат с банком – сообщение было именно там.

Девушка открыла приложение банка, увидела реальные 50 тыс. рублей на счету. Первые часы она ничего не делала, ждала звонка от человека, ошибившегося номером. Однако А. насторожил и другой факт – у нее были редкое имя и отчество, что минимизировало риски случайных ошибок. А. позвонила подруге – финансовому журналисту. Она знала, что та регулярно пишет интересные материалы на тему банков, личных денег и разоблачает разные обманные схемы. Подруга высказала следующие предположения на тему случайного перевода:

• Мошенник попросит вернуть А. деньги обратно, после решит взыскать сумму через банк.
• Третье лицо скажет девушке отправить финансовые средства на другой номер счета и привлечет ее к отмыванию средств.

Плюс А. могли обвинить в том, что она присвоила чужие деньги. В таких ситуациях возможны судебные иски и списывание средств со всеми издержками со счета героини. Девушка немного испугалась, перестала ждать звонка от таинственного отправителя средств и обратилась в банк. Она позвонила на горячую линию, подробно описала ситуацию менеджеру.

Специалист оформил заявку по форме, предупредил девушку, что для полного выяснения обстоятельств нужно примерно три дня. Личный визит в банк, документы не потребовались. Все вопросы были согласованы в телефонном режиме. На следующий день А. получила сообщение о списании средств. В нем указывалось, что средства поступят на счет отправителя в течение рабочего дня. Все разговоры с оператором записывались на случай возникновения вопросов в будущем. Если будете совершать звонок на горячую линию, уточните – ведется запись разговора или нет. В будущем могут потребоваться доказательства того, что вы не собирались присваивать себе чужие деньги.

Нежданный перевод: вам не то чтобы повезло

Героиня нашей истории поступила полностью правильно. Если вы получили на счет деньги от неизвестного человека, сразу обращайтесь в банк и просите вернуть средства по указанным в переводе реквизитам. Счастливой случайностью отправка крупной суммы может быть в исключительных случаях, зато злоумышленники подобные схемы используют часто.

Мошенники могут использовать вашу карточку в своих преступных схемах. Самые распространенные варианты:

• На счет приходит перевод от третьего лица, после вам звонят с просьбой вернуть средства, но по другим реквизитам (это важный момент – сравните реквизиты). В таком случае вас хотят втянуть в преступную схему отмывания денег. Если не хотите лишних проблем, обратитесь в банк. Все вопросы следует решать именно с банковским специалистом, а не неизвестным человеком, который вдруг решит отправить вам кругленькую сумму денег на счет.
• Мошенники предложат вам вернуть деньги за комиссию. Допустим, возвращаете 45 тысяч, а 5 оставляете себе – якобы за доставленные неудобства. В таком случае вы рискуете стать соучастником преступления. Переводить нужно только всю сумму целиком, на те же реквизиты и обязательно через банк. Взять комиссию – значит принять непосредственное участие в чьих-то делах.
• В «сделке» используются фишинговые сайты. Покупатель оплачивает покупку онлайн, деньги за нее перечисляются на вашу карточку. После вы получаете звонок от злоумышленника, тот просит перевести средства на другие реквизиты. Преступник получает средства, покупатель остается без товара (что он будет делать дальше, догадайтесь сами), а вы уже втянуты в преступную схему.

По закону вы не имеете права оставлять себе деньги, которые получили от неизвестного человека. Если решите промолчать и порадоваться счастливой случайности, можете довести дело до суда. Опять же, по закону отправитель может подать в суд жалобу за незаконное обогащение. Если он сумеет доказать, что перевел вам средства по ошибке, а не как оплату за товары, услуги, придется возвращать из своего кармана. Плюс многие банки фиксируют подобные случаи, заносят их участников в черные списки.

В России действует закон против отмывания доходов, которые были получены преступными способами, плюс финансирования терроризма. Если банк обнаружит что-то подозрительное, он обязан заблокировать счет клиента до выяснения обстоятельств. Все зафиксированные сведения автоматически передаются в Росфинмониторинг.

На практике разовый перевод, если он не больше 600 тыс. рублей, останется без внимания. Но вы попадете под пристальный контроль. Однозначного определения подозрительных действий в законе нет, каждый банк определяет свои признаки. Будьте готовы, что вас попросят предъявить документы для анализа и детальной проверки. В некоторых ситуациях вероятны отказы в разблокировке счета даже при условии наличия всех необходимых документов.