Ситуации, когда срочно нужны деньги, а до зарплаты ещё ждать неделю, возникают часто. Не всегда и не у всех получается откладывать на черный день, да и друзья не имеют возможности помочь. Стоит ли в таких случаях брать микрозайм, и что нужно знать о таком кредитовании.

В первую очередь постарайтесь правильно оценить ситуацию. Настолько ли она критична, что нужно брать деньги в долг. Рассчитайте свои возможности, ведь сумму, взятую взаймы, придётся возвращать с процентами. Будет ли у вас возможность вернуть заем, а главное, не нанесете ли вы вред будущему бюджету.

Вы пришли к выводу, что деньги все-таки нужны, поэтому решили взять кредит или заем. Это самый простой способ быстро решить финансовую проблему, тем более в таких компаниях, как Займы.рф первый заем можно получить без процентов.

С чего начать оформление кредита или займа?

Первым шагом будет выбор кредитора. Самыми распространенными вариантами являются банки и МФО (микрофинансовая организация). Если есть время на ожидание рассмотрения заявки в течение нескольких дней и кредитная история в порядке, лучше обратиться в банк. Здесь можно получить деньги на длительный срок под более низкий процент, чем в МФО.

Если деньги нужны срочно и речь идет о небольшой сумму на короткий срок, можно обратиться в микрофинансовую организацию. Изначально МФО специализировались на кредитовании малого бизнеса, владельцы которого часто испытывали трудности с финансированием со стороны банков. Но очень быстро услуги таких компаний стали востребованы у простых граждан. Получить микрозайм в МФО можно в день обращения, но долго оставлять его открытым нельзя, поскольку процентная ставка по нему начнет «съедать» ваши финансы.

С годовой процентной ставкой по микрозайму можно ознакомиться в договоре на первой странице в верхнем углу. Квадратная рамка в виде табличной формы содержит информацию об индивидуальных условиях и полной стоимости займа.

Важно! Отдавайте предпочтение проверенным компаниям, которые зарегистрированы в государственном реестре МФО, например как Займы.рф.

Выбрав МФО, ознакомьтесь с условиями займа, прежде чем подписать договор. Принять предложение компании вы можете в течение 5 дней, условия договора при этом уже не изменятся. Этого времени достаточно, что проверить компанию в реестре и внимательно ознакомиться с договором. Данные в нем должны соответствовать тем, что в реестре: ОГРН, ИНН, наименование компании, юридический адрес.

Всегда оценивайте предложение

Не стоит принимать необдуманные решения даже при срочной необходимости в деньгах. Изучите предложения разных МФО. Несмотря на то, что онлайн-займ вы берете на короткий срок и процентная ставка по нему всего 1 % в день, нужно понимать, что это 30 % в месяц и 365 % годовых. Подумайте и оцените свои возможности, готовы ли вы переплатить такую сумму.

Итак, что нужно сделать:

• Оценить процентную ставку, ознакомиться с индивидуальными и общими условиями договора, которые устанавливаются компаниями в одностороннем порядке.
• Обратить внимание на индивидуальные условия договора, поскольку в них могут быть включены дополнительные услуги, которые повлияют на сумму к возврату.
• Ознакомиться с полной стоимостью займа. Информация указывается в квадратной рамке в верхнем правом углу на первой странице договора.

Если условия договора микрозайма вам понятны, можно приступать к его подписанию.

Памятка заёмщика

Получив в МФО заем, вы решаете свою финансовую проблему. Чтобы такое микрокредитование не ударило по бюджету, вашей кредитной репутации, нужно учитывать следующие моменты.

Срок микрозайма

Помните, что микрозайм помогает решить финансовую проблему, если взят он был на короткий срок. Постарайтесь погасить его как можно быстрее, чтобы меньше потратить денег из своего бюджета.

Процентная ставка и неустойка

С 1 января 2020 года переплата по займам не может превышать тело микрокредита на сумму больше чем в 1,5 раза. В неё входят дополнительные услуги, штрафы, пени и проценты.

Например, если вы получили заем на 10 000 рублей, к возврату сумма не должна превышать 25 000 рублей, где 10 000 рублей – сумма основного долга, а 15 000 рублей – проценты, штрафы и т. д.

Если эта же сумма нужна вам на срок до 15 дней, можно оформить специализированный заем, по которому итоговый платеж не будет превышать 30 % от суммы займа, т. е. не более 200 рублей в день. Сумма неустойки по такому займу не может превышать 0,1 % в день.

Важно! Неустойка начисляется только на просроченный основной долг, а не на проценты.

Помните, что заем считается закрытым, только после поступления денег на счет или в кассу микрофинансовой организации, поэтому всегда сохраняйте чеки или квитанции, даже если вы оплачиваете часть долга.

Права заемщика и полномочия коллекторов

Недобросовестные МФО могут нарушать права заемщиков. Если с вами произошла такая ситуация, обратитесь в Банк России. Любой спор с мокрофинансовой компанией сегодня можно решить с помощью финансового омбудсмена. Рассмотрение дел занимает до 15 дней, при этом услуги предоставляются бесплатно.

Ни кредитор, ни коллекторы не имеют права злоупотреблять своими полномочиями. В случае совершения в отношении вас противоправных действий необходимо обратиться в ФССП.

Где быстро и безопасно получить микрозайм

Мы говорили о выборе микрофинансовой компании, которая обязательно должна быть включена в государственный реестр. Несмотря на высокую конкуренцию, практически все МФО кредитуют население под 1 % в день, поэтому оценить выгодность предложения сразу сложно. Однако обращение, например, в Займы.рф будет иметь ряд преимуществ:

• легальная работа на рынке микроредитования, что гарантирует безопасность сделки;
• отсутствие дополнительных платежей в виде страховок и т.д., а значит, сумма к возврату будет меньше;
• скидки и индивидуальные условия для постоянных клиентов;
• возможность получить беспроцентный заем для новых клиентов;
• при оформлении займа компания бесплатно предоставляет информацию о вашем кредитном рейтинге.

Отдельно стоит отметить, что получить микрокредит в Займы.рф можно дистанционно. Это одна из первых компаний на рынке, которая специализируется на выдаче займов только в режиме онлайн. Для оформления заявки необходимо иметь только паспорт гражданина РФ, СНИЛС, банковскую карту и номер телефона для подписания договора.