Порядок регулирования микрофинансового сектора постоянно меняется и становится все более серьезным. Лояльность потребителей к МФО в итоге тоже растет. Граждане стали заметно активнее оформлять микрозаймы не от безысходности, а потому что считают их удобным и выгодным финансовым инструментом. Статистика подтверждает – часть потребителей выбирают МФО не потому, что в других местах отказали, а по причине многочисленных преимуществ данного инструмента. Рассмотрим подробнее, чем же так хорош микрозайм, почему он составил адекватную конкуренцию банковским ссудам.

Микрозайм против кредита – почему

Согласно данным статистических исследований, не менее 10% клиентов микрокредитных компаний являются постоянными заемщиками в банках. Эти люди имеют адекватную кредитную историю и могут подавать заявки на общих основаниях – препятствий нет. Половина потребителей при этом регулярно оформляют займы до зарплаты сроком до 30 дней с возможностью пролонгации. Кстати, массовый переход заемщиков от банкиров к МФО начался на старте пандемии коронавируса, пока что ситуация сохраняется.

Тут возникает закономерный вопрос – почему клиентам удобно отказываться от стандартных условий кредитования? Ведь если бы этого не было, то и отток банковских заемщиков в МФО сектор не происходил бы. Вероятно, причину нужно искать в ужесточении системы банковского скоринга по сделкам с небольшими суммами. Кредитки по-прежнему оформлять не сложно, а вот потребительские займы стали продуктами для избранных. Спрос на заемные средства в кризис заметно возрос, но банкам оказалось просто невыгодно обрабатывать такое количество запросов, потом разбираться с неплательщиками. Итог – клиенты просто получают отказы. Поэтому они выбирают МФО из-за скорости, простоты, удобства оформления.

Микрофинансы поддерживают репутацию простых и быстрых ссуд до зарплаты. У платежеспособных клиентов вообще не возникает никаких трудностей с оформлением ссуды. Есть услуги реструктуризации, отсрочки, компании готовы договариваться с гражданами, у которых возникли финансовые сложности. МФО ведут свою деятельность в правовом поле, существует общий реестр, а деятельность регулируется Центробанком. То есть объективно никаких проблем, которые были раньше по причине отсутствия нормального регулирования рынка, уже нет.

Какая разница между быстрыми и стандартными ссудами

Сейчас онлайн займ почти не уступает по условиям стандартным банковским кредитам – если рассматривать соглашения на небольшие сроки. Разница только в процентной ставке, и то разрыв не то чтобы огромный. Зато банк попросит у заемщика полный пакет документов – в него входят подтверждение стажа, справка о доходах, паспорт, доказательство наличия официального места работы, источников денежных поступлений. В МФО вам достаточно будет показать паспорт, возможно, еще ИНН и СНИЛС. Рассмотрение заявки занимает от пары минут, очень редко рабочий день, а банки могут затягивать процесс. Главных требований к заемщику два – наличие гражданства РФ и возраст старше 18 лет.

КИ

Кредитная история хорошей должна быть в любом случае. Можете изучить перечень МКК на сайте Займы.рф – там указаны сроки, ставки и другие условия. Но почти все микрофинансовые организации заинтересованы в сотрудничестве с клиентами с адекватным рейтингом. Просто если МФО еще могут пойти на встречу, то в банке заемщику с негативной КИ точно откажут.

А еще микрокредитные компании сотрудничают с заемщиками с нулевой историей. Просто возвращайте ссуды вовремя – и вы сформируете положительное досье. Банки в последние годы опасаются «нулевок» и часто дают им отказы.

Залог

Банковские учреждения могут требовать залог, особенно если вы просите в долг приличную сумму. А это расходы на экспертизу, страховку и другие услуги. Займы в МФО крайне редко предполагают привлечение обеспечения (при оформлении суммы в 100 тыс. рублей и более).

Поручители

В банке поручители по многим продуктам нужны, причем созаемщики должны отвечать тем же требованиям, что основной заемщик. В МФО подобного пункта нет.

Время ожидания

В банке – до 2 рабочих дней, иногда больше. В МФО вы получите ответ сразу же или максимально в течение рабочего дня. Если деньги нужны срочно, в выходной, ищите компанию с пометкой 24/7.

Цели

Банк может попросить подтверждение целевого расходования средств. В МФО вы просто указываете, зачем берете деньги, оформляете договор. Никакие выписки и чеки предоставлять не потребуется. Брать ссуду можно на любые нужды, без отчетов.

Ставки

В МФО это до 1% в день, в банке максимально 29% годовых. На длительный срок крупные суммы по этой причине лучше будет брать в банке.

Выводы

Конечно, у МФО есть свои плюсы, которые и обуславливают их популярность. Но ожидать полного перехода клиентов в этот сектор точно не стоит. В банках есть уникальные продукты, которые отсутствуют на микрофинансовом рынке. На длительный срок и крупные суммы тоже проще, выгоднее занимать в банковских учреждениях. Потребителю нужно только реально оценить текущие вводные данные, определиться с нужной суммой и выбрать компанию. Однозначным плюсом является большой выбор предложений. Заемщики могут останавливаться на любом из предложенных вариантов с учетом личных предпочтений и запросов. Рекомендуем внимательно проанализировать доступные предложения и только потом делать окончательный выбор.