Микрофинансовый сектор уже несколько лет подвергается жесткому регулированию со стороны Центробанка и других надзорных органов. Недобросовестных игроков исключают из реестра, допустимый размер процентов по займам снижают, требования к сайтам и документам МФО повышают. Но это не мешает микрофинансовому рынку оставаться одним из самых мифологизированных. Представления граждан о компаниях, выдающих займы, часто очень далеки от реальности.

Наиболее распространенные мифы об МФО

• Рынок МФО никак не регулируется.

Данный миф появился очень давно и отличается живучестью. В профессиональной среде нет смысла объяснять, что не так с этим утверждением. Но простые потребители чаще всего не знакомы с «внутренней кухней» МФО. На деле же за их работой тщательно следят Банк России и саморегулируемые организации. Выдавать займы без наличия записи о компании в госреестре МФО запрещено. И даже после всех разрешений кредитор может лишиться своего статуса, если будет нарушать нормы законодательства. Правила работы микрофинансовых организаций описаны в 151-ФЗ от 02.07.2010. На законодательном уровне ограничены процентные ставки, полная стоимость кредита, размер всех платежей по договору, использование жилой недвижимости в роли залога и другие нормы.

• Займы выдают всем подряд

Доля одобрений микрозаймов новым клиентам за 1 квартал 2021 года составила от 15% до 20%. Статистика говорит сама за себя. Несмотря на активную рекламу о доступности денег выдают их далеко не всем.

• МФО — это «палатки» у вокзала.

Это скорее не про несерьезность бизнеса, а про его мобильность и доступность. Никто не мешает МФО быть технологически развитыми, современными и одновременно иметь отделения в местах, где они могут быть востребованы заемщиками. Микрофинансовые организации одними из первых в РФ тестируют новые инструменты проверки и оценки клиентов, в том числе — биометрию, сервис «Упрощенной идентификации», цифровой профиль и т.п. Все чаще можно увидеть новости о подключении МФО к различным государственным онлайн-сервисам. И при этом никто не обязывает их тут же внедрять эти технологии, они сами принимают такое решение. Все это не соотносится с мифом о «палатках».

• Микрокредиты — главная причина закредитованности россиян.

Портфель микрозаймов на конец 2020 года составил 249 млрд руб. Из них на сделки с физическими лицами пришлось до 188 млрд руб. В то же время портфель потребительского кредитования в банках достиг 9,7 трлн руб. Если и стоит проблема закредитованности населения, то больше вопросов появляется к стандартным кредитным организациям.