МФО отбивает клиентуру у банков: в МФО взять кредит удобнее и проще

Автор: Виктор Третьяков
Опубликовано

По статистике «Национального рейтингового агентства» (НРА), один из десяти пришедших в микрофинансовую организацию заемщиков — бывший клиент банка. С начала распространения коронавируса число граждан, получивших ссуды в МФО после отказа банков выдать кредит, растет. Сейчас эта цифра достигла 25%. Остальные 75% предпочли микрофинансовые учреждения благодаря лучшим условиям: получить маленькую ссуду удобнее и проще. Но эксперты не предрекают усиления тренда перехода заемщиков из банковской сферы в МФО по причине роста заболеваемости COVID-19, тем более что пандемия не особо влияет на прибыль банков и ужесточение их финансовой политики.

Почему клиенты предпочитают МФО: исследования аналитиков

Согласно данным анкет, собранных НРА, участники опроса разделились следующим образом:

  • от 10 до 15% граждан, имеющих невыплаченные кредиты банкирам, стали клиентами МФО;
  • около половины всех получивших ссуды воспользовались программой «Заем до зарплаты».

На фоне того, что банки начали ужесточать условия выдачи кредитов размером до 100 тысяч рублей, потому что это не приносит им большой прибыли, микрофинансовые организации, наоборот, стали привлекательными для клиентов. Ведь их ниша — ссуды от 30 до 100 тысяч рублей.

Важно! Главное, что привлекает заемщиков в МФО, — маленькие сроки и незначительность суммы.

А значит, такие коммерческие предложения, какие анонсирует наш сайт, всегда будут популярны. Ведь сервис предлагает следующие условия:

  • микрокредит до 30 000 рублей;
  • отсутствие страховок и комиссионных выплат;
  • возможность круглосуточно оформить ссуду;
  • мгновенное одобрение заявки.

То есть в любой момент в режиме 24/7 можно прислать нам заявку на получение микрокредита и получить положительное решение.

Свои статистические данные представил и сервис «Робот займер», предлагающий услуги по онлайн-кредитованию. В числе его клиентуры 10–15 заемщиков из 100 берут микрокредит, чтобы расплатится с долгом перед банками. Размер ссуды не превышает 100 тысяч рублей, а минимальная сумма займа на эти цели составляет около 10 000 рублей.

МФО предпочитают проверенную клиентуру и усиливают проверку заявителей

У Центробанка своя статистика: в первом квартале 2021 года объем микрозаймов составил 268 млрд рублей, что на 8% больше, чем за предшествующий отчетный период. Если сравнивать с динамикой прошедших периодов с начала 2018 до конца 2020 годов, кривая роста портфеля микрозаймов пошла вверх. Наибольшие цифры продемонстрировали крупные компании, а топ-50 фирм составили 70% рыночного портфеля. Это подтверждают аналитики Банка России.

Еще в начале пандемии был замечен переход клиентов из банков в микрофинансовые компании. Но в тот момент не производилось оценки численности таких заемщиков. Как отмечает Эльман Мехтиев, председатель совета СРО «МиР», увеличение объема заявок в МФО от бывших банковских клиентов начало проявляться в прошлом году, а затем кривая плавно поползла вверх. Прирост клиентуры дал возможность МФО начать более жестко оценивать своих заемщиков, а это, в свою очередь, позволило удерживать на приемлемом уровне объем непогашенных кредитов, так называемый показатель NPL.

Важно! Среди получивших ссуду в МФО растет число тех, кто пришел за деньгами повторно. Но пока бо́льшую часть составляют «перебежчики» из банков. Подсчет велся по числу одобренных заявок, поступивших за прошедшие 12 месяцев.

Заемщики, опасаясь локдауна, пытаются избавиться от банковских долгов и идут в МФО

Заемщиков, являющихся клиентами МФО, и в то же время банковских учреждений, посчитали и в финансовом маркетплейсе «Юником24». Генеральный директор компании Юрий Кудряков озвучил такие данные: около 4 млн граждан получили ссуды в банке и в микрофинансовой организации. Среди них каждые 9 человек из 10 сначала отправились за деньгами в банк, а оформив кредит там, тут же подали заявку в МФО.

Если принять к сведению, что банки не собираются и дальше ужесточать проверку заемщиков и оставляют скоринг на том же уровне, переток их клиентов в МФО не станет усиливаться. По словам Юрия Кудрякова, те ограничения, что вводятся на правительственном уровне, не сильно повлияют на прибыль. А значит, останется текущая тенденция сохранения баланса клиентов между банками и МФО.

Актуально на

Пресс-центр:

Пресс-служба