В первую очередь, стоит разобраться с тем, что именно представляет собой КИ. Это специализированный электронный реестр обязательств заемщика для отслеживания того, как он их исполняет. Кредитные истории хранятся в специальных бюро. Иногда банки и микрофинансовые организации подают сведения в несколько бюро кредитных историй. Ведение реестра бюро кредитных историй доверено на сегодняшний день Банку России. Каждый гражданин может создать заявление через Госуслуги, чтобы запросить данные из ЦККИ (централизованного каталога кредитных историй) и узнать, в каких именно бюро хранится ваша кредитная история. Следующий шаг - вы запрашиваете сведения уже из этих бюро, получая конкретные данные об имеющихся и закрытых кредитах, просрочках, если они есть. Бесплатно запросить свою КИ можно 2 раза в год.

     Еще в прошлом году из-за известных всем причин финансовое положение многих граждан существенно ухудшилось, в связи с чем многие стали брать кредиты в банках и МФО, и столкнулись с достаточно распространенным, к сожалению, стоп-фактором – той самой испорченной кредитной историей. Ситуация усугубилась еще и тем, что сложностями людей не преминули воспользоваться мошенники, которые сплошь и рядом стали предлагать варианты решения проблем с финансами посредством изменения или удаления сведений из кредитной истории. На самом деле, подобные предложения – не более чем махинации, многие из которых заканчивались плачевно, далеко не у всех средства, хранящиеся на счетах, остались невредимыми.

Далеко не всегда плохая кредитная история равна приговору

     Основная цель кредитной истории – это инфформирование банковской организации о финансовой дисциплине заемщика. В то же время нельзя расценивать ту информацию, которая содержится в реестре, как своеобразное клеймо, от которого невозможно избавиться. Естественно, не стоит рассчитывать и на то, что благодаря вмешательству третьих лиц удастся изменить данные в кредитной истории, сделать это может только сам заемщик.

     В первую очередь, нужно получить точные сведения из КИ на конкретный момент времени. В отдельных ситуациях банки могут допускать ошибки, передавая информацию, а потому в кредитную историю зачастую попадают те данные, которые даже не имеют отношения к конкретному заемщику.

Как узнать, что происходит в кредитной истории

     Для того чтобы получить всю необходимую информацию, достаточно зайти на специализированный портал Госуслуги, где любой человек, который хоть раз где-то кредитовался, может запросить сведения об обязательствах и получить соответствующие выписки посредством прямого обращения. Сделать это можно совершенно бесплатно, своими силами, ни к кому не обращаясь.

     Если кредитная история оказывается действительно испорченной, то в первую очередь, следует поступить следующим образом: погасить по максимуму все имеющиеся задолженности, штрафы и пени, что особенно актуально, когда по договорам срок точно не истек. Следует помнить о том, что в качестве основного принципа исправления текущей кредитной истории выступает формирование новой репутации в данном направлении, следует постараться продемонстрировать свою способность к дисциплине и аккуратному внесению платежей.

     Если возникла ситуация, что кредитор не подал сведения о том, что вы закрыли кредит или займ, обратитесь к кредитору с тем, чтобы он подал сведения. По закону сведения в бюро кредитных историй подаются в течение 5 рабочих дней посде совершения заемщиком оплаты. 

Исправляем ситуацию правильно

     Верным решением может стать оформление необременительных кредитов и микрозаймов с первостепенной целью их своевременного погашения – в этом случае отрицательная кредитная история, сложившаяся ранее, постепенно замещается положительной. Естественно, способ этот достаточно долгосрочен, особенно, если до этого просрочки были длительными, а долги – внушительными, однако только так можно действовать не нарушая никаких правил и требований законодательства и добиться должного эффекта. Соответственно, заранее следует подготовиться к тому, что на весь процесс улучшения финансовой репутации может уйти пара-тройка лет, однако, если в конкретный момент времени у заемщика не наблюдается острых проблем с деньгами и он может позволить себе кинуть силы на исправление КИ с заделом на будущее, то время пролетит незаметно, а результат будет положительным и обновленная кредитная история сможет не раз выручить в сложных ситуациях, от которых, к сожалению, никто не застрахован.

    Помимо этого, не стоит забывать о том, что все банковские или микрофинансовые организации, получающие информацию из бюро кредитных историй, реагируют на нее по-разному. Отдельные вовсе не берут в расчет прежние «грехи», которые случились 5-10 лет назад, таким образом потенциальному заемщику предоставляется своего рода амнистия. Тонкость заключается лишь в том, что никто не может знать заблаговременно о тех процедурах, которые использует учреждение, предоставляющее займ, и какими методами оценки платежеспособности руководствуется в подобных ситуациях. Получается, что если заемщик оставляет в кредитной истории новые «следы», по которым можно определить его финансовую дисциплинированность, то и общая картина со временем может быть существенно изменена или хотя бы сглажена, соответственно, у банков будет складываться совершенно другое впечатление о потенциальном клиенте.

     Будьте внимательны к своим финансовым обязательствам, не допускайте просрочек по платежам, при оформлени кредита продумайте, насколько посильным будет для вас платеж по нему.