Почему люди обращаются за микрозаймами?

Автор: Виктор Третьяков
Опубликовано

Многие ошибочно думают, что МФО выдают займы без разбору всем подряд, и что именно поэтому благонадежные клиенты обращаются в банки, а в микрофинансовые организации отправляются только те, у кого «рыльце в пушку», но срочно нужны деньги. Так ли обстоят дела на самом деле?

Необходимость в заемных деньгах возникала у большинства практически всегда, просто раньше решение проблемы, когда банк отказывал в кредите, было иным – клиент, у которого не получилось, отправлялся в ломбард или даже к «серым» кредиторам, объявления которых пестрили на столбах, однако в этом случае риск увеличивался в несколько раз, так как у таких деятелей не было даже офиса.

По сути, в то время сотрудничество с заемщиком выстраивалось исключительно на доверии, никто не оценивал платежеспособность, да и соответствующих технологий для этого не существовало. Оттуда и пошло мнение о том, что в МФО может получить деньги кто угодно.

На сегодняшний день широкое распространение получили скоринговые технологии, благодаря которым любая МФО может оценить, насколько платежеспособен потенциальный заемщик. Анализу подвергается множество критериев и показателей, начиная от информации из социальных сетей, от телекомов и запросов в поисковиках и заканчивая платежными и карточными данными, не говоря уже о сведениях из БКИ и других проверках.

Если организации имеют вес на рынке кредитных услуг, то они состязаются между собой относительно того, у кого модель более сложна и насколько точно с ее помощью можно оценить потенциального клиента. Для этой цели применяются нейросети и прочие методы, способные проанализировать большие данные.

В то же время скоринговая система банковских организаций обычно ориентируется на более консервативное оценивание, в рамках которого действуют общие принципы финанализа. Таким образом достаточно большое количество людей ограничивается в возможности кредитования уже потому, что по ним отсутствуют соответствующие статистические данные.

Чаще всего банки больше ориентируются на уровень кредитной нагрузки заемщика в целом. В то же время МФО стараются принимать решение, основываясь на более детальном анализе внушительного количества параметров и характеристик. Таким образом более точно оцениваются все риски, а к клиентам применяется принцип индивидуального подхода, что только повышает вероятность одобрения микрозайма.

Насколько легко получить займ в МФО

То, что деньги в микрофинансовой организации получить проще, кажется из-за того, что онлайн займы в этом случае оформляются гораздо быстрее, чем в банке. Именно поэтому многие игроки кредитного рынка стали активно развивать скоринг и финансовые технологии, благодаря которым ответ на запрос клиента можно получить максимально оперативно, в течение всего нескольких минут. По сути, чем больше данных о клиенте удается узнать, тем выше шансы на получение кредита, в отличие от того клиента, о котором вообще ничего не известно.

Так ли плох клиент МФО, как его «малюют»

Мнения на этот счет можно встретить в больших количествах на тематических форумах. Обычно микрофинансовые организации, кстати, ругают и постоянно удивляются тем людям, которые решаются к ним обращаться за займами до зарплаты. Однако по статистике таких людей по всей стране более 8 миллионов, и как минимум трижды за год они обращаются к услугам микрофинансовых организаций. Последние, естественно, вряд ли могут заменить банки, равно как они не смогут переориентироваться на заемщиков, обращающихся в МФО. Каждый участник этого рынка отыщет свою аудиторию – это и означает финансовую доступность на сегодняшний день.

Актуально на