Обращение в микрофинансовую организацию (МФО) может стать незаменимой возможностью быстро получить займ, когда он особенно нужен. Однако, сотрудничество с такими организациями подчас может быть опасно. Все дело в том, что наряду с честными МФО, работающим по всем правилам и по закону, на рынке присутствует много мошеннических фирм. Контакты с ними почти всегда несут проблемы. Мы расскажем, чем опасны сделки с недобросовестными “МФО” и как сделать так, чтобы не стать жертвой таких псевдо-фирм.

Риски займов в нелегальных компаниях

Множество примеров заемщиков по всему миру, в том числе - и в нашей стране, решившихся на услуги от незаконных МФО, красноречивы. Изучив их, легко понять, чем грозит общение с “нелегалами”:

• мошенники больше все желают загнать клиента в долговую яму. Действующий закон ограничивает начисление процентов и пени по задержкам платежей МФО. Сумма долга не может быть более, чем в 1,5 раза больше исходной. Теневые же компании этому правилу следовать не обязаны: штрафы могут расти в геометрической прогрессии бесконечно;
• возможно “выбивание” долга любыми методами. По закону, кредиторы, не имеющие регистрации по принятой форме, не имеют права требовать с заемщиков свои долги. Они не могут даже подать на них в суд, что, само собой, вынуждает их использовать другие методы. Психологические и даже физическое давление может применяться как самими организациями, так и “черными коллекторами”, к которым они обращаются;
• персональные данные клиентов не защищает ничто. Переданные нелегальным фирмам реквизиты карты, счета, паспорта вполне могут быть использованы, например, для открытия на имя жертвы новых займов;
• вложенные средства могут быть потеряны. Многие легальные МФО сейчас вполне законно привлекают инвестиции от частных лиц для каких-либо проектов. Если фирма мошенническая, под видом таких вложений она предлагает участие в финансовой пирамиде. Понятно, что в таком случае накопления не только не будут “работать”, но и вовсе могут быть утрачены.

Как видим, риски вполне очевидны и весьма существенны. Поэтому перед тем, как заключить договор с МФО, важно удостовериться в законности его деятельности. В этом поможет соблюдение всего 4 несложных правил.

Правило №1: Обязательна проверка вхождения фирмы в государственный реестр МФО

Все МФО, прошедшие регистрацию по утвержденному законом образцу, вписываются в специальный реестр. Он находится в свободном доступе, его важно изучить. Если МФО в нем нет - она точно является мошеннической.

Кроме того, честная организация обычно имеет соответствующую маркировку от поисковых систем. Она имеет вид синего кружочка с галочкой напротив иконки ресурса. Если такой отметки нет - скорее всего, и это МФО незаконное.

Правило №2: Важно выяснять, к какой саморегулируемой организации принадлежит выбранное МФО.

По закону, любое МФО должно становиться участником одной из действующих СРО. На всю страну их пока только 3: “МиР”, “Единство” и “Микрофинансовый альянс”. СРО контролируют деятельность своих участников, устанавливают и следят за соблюдением профессиональных стандартов. На своих сайтах все 3 организации публикуют перечни тех МФО, что за ними закреплены.

Если какой-либо МФО нет ни в одном из списков СРО, скорее всего, она нелегальная. Точно узнать это можно, выждав 90 дней. За это время, если это - нормальная фирма, она должна осуществить свой возможный переход из одной СРО в другую и вновь появиться в списке - но уже в новом.

Правило №3: Перед подписанием любых бумаг их важно полностью внимательно прочитать

Подпись гражданина под текстами документов подтверждает его согласие с тем, что в них изложено. Поэтому все бумаги, что дают подписывать, изучать важно досконально. Кстати, это обязательно даже в случае, когда законность работы МФО полностью доказана - даже в этом случае обман вероятен. По закону, клиент имеет право брать на изучение документов до 5 дней, в течение которых условия его обслуживания измениться не могут.

Итак, что конкретно важно узнать:

• какой тип бумаг предлагается подписать. Разрешено подписывать договоры ипотечных или потребительских микрозаймов, залога. Различные разрешения на продажу заложенного имущества без решения суда подписывать строго запрещено! Иначе фирма получит право продажи собственности заемщика даже в случае пустячной просрочки;
• правильно ли указаны реквизиты МФО. Полное и сокращенное название, адрес, ИНН, ОГРН - все это в точности должно соответствовать указанному в госреестре. Дело в том, что мошенники часто пытаются выдать свои сайты за сайты известных честных компаний, применяя похожие названия, логотипы и пр.;
• подходят ли заемщику перечисленные в документе условия. Обратить внимание стоит, в первую очередь, на указанную сумму онлайн-займа в процентах и рублях (ставка больше, чем 1% в день, законом запрещена), и на доходность инвестиций (в случае вложения своих средств в МФО);

Правило №4: Нельзя верить нереалистичным обещаниям

Честные МФО, работающие по закону, следуют множеству ограничений, а потому не дают чересчур громких обещаний. Повод задуматься в добросовестности компании возникает, если она:

• предлагает сделать выгодный вклад (МФО не имеют права на такие услуги);
• разрешает брать в долг и инвестировать любые суммы. Лимиты для всех операций МФО жестко определены законом;
• уверяет в застрахованности всех вложений клиентов. Опять же, по закону государство не страхует никакие средства МФО. В случае банкротства такой компании вернуть свои средства полностью будет невозможно.

Тщательно изучив правила поиска добросовестных и полностью легальных МФО, можно научиться быстро отличать такие компании от мошеннических. Ярким примером надежной фирмы, работающей в данной сфере, является организация Займы.рф. Она находится в государственном реестре МФО, списке СРО, соблюдает все установленные законом правила. Для ее клиентов действует строгий лимит - до 30 тыс руб за 1 онлайн-займ, процентная ставка - в рамках законной. Комиссий нет, как и сомнительных страховок - все честно, прозрачно, удобно и безопасно.

Куда жаловаться

Людям, столкнувшимся с недобросовестными МФО, не стоит молчать, ведь это очень на руку мошенникам. Тем более, что для каждого вида обмана предусмотрены свои механизмы влияния:

• выявив нечестную организацию, стоит сделать скрины сайта или фото уличных объявлений, а дальше - передать информацию в Банк России;
• если человек уже успел стать клиентом мошенников - взял займ или передал деньги - стоит идти в полицию. Перед этим важно собрать максимум доказательств - договоры, квитанции, и т.д.;
• если из-за просрочки стали грубо донимать коллекторы, можно обратиться в Федеральную службу судебных приставов;
• когда легальная МФО, с которой был подписан договор, стала нарушать его условия и ущемлять клиента, можно пожаловаться в Банк России.