Если делать сравнение в процентах, то в микрофинансовых компаниях 7,6% людей брали заем – это цифры без учета обычных банков, а вместе получается всего 9,1%. Подсчеты эксперты провели, начиная с 2017 года, основываясь на данных кредитных историй. И далее количество заемщиков продолжало увеличиваться. Что касается последних месяцев – с конца 2020-го до примерно середины 2021 года, то рост клиентов стал более стремительным, а именно доля микрозаймов выросла до 1,2 п. п. Такая ситуация возникла из-за определенных условий. Многие граждане вынуждены были обратиться за помощью к МФО, чтобы закрыть долги по кредитам в банках. И такие займы выросли на 0,5 п. п. Параллельно стало уменьшаться число клиентов в банках – на 1,6 п. п., это составляет до 83,4%. В итоге получается странная конкуренция между двумя совершенно разными структурами, которые в чем-то даже уравнялись. Олег Лагуткин, гендиректор «Эквифакса», считает, что в этом возникает противоборство, потому что сегодня существуют микрозаймы, которые по ставкам очень похожи на кредиты.

Распределение клиентов между МФО и банками России

Один из экспертов сравнил данные: на начало 2021 г. 5% людей взяли кредиты в банках, а в конце 2020-го было уже 4,5%.

65% людей, обратившихся в микрофинансовые организации в начале текущего года за займами, имели кредиты в банках. Цифра повысилась на 5 п. п. по сравнению с прошедшим годом, сообщил данные генеральный директор финансовой онлайн-платформ, который видит ситуацию изнутри.

В короткие сроки уже в 2020-м клиенты, обращающиеся только в банки, стали пользоваться услугами МФО, рассказал один из экспертов. В 2020 году до начала пандемии и распространения кризиса 46% пользователей были «чистыми клиентами» банков, то есть решали свои финансовые проблемы только там. К концу же года их число стало меньше, но зато клиентура МФО заметно возросла. Люди вынуждены были обратиться за помощью к мелким компаниям, которые предлагали более лояльные условия. Нестабильность в экономике поменяла взгляды пусть даже временно. В итоге таких клиентов называют «смешанными», так как они обращаются к услугам обеих структур. Больше всего клиентов было у банков в период с лета по ноябрь 2020 года. А в 2021-м многое изменилось, обратного потока пользователей пока не наблюдалось.

В 2020-2021-м люди, обращающиеся за кредитами в банки, стали делать это реже, но появились новые, у которых даже нет кредитных историй – ни положительных, ни отрицательных. Некоторые мелкие финансовые организации особо не заметили каких-либо изменений в поведении клиентов и их количестве, они больше ориентированы на привлечение новых и используют разные гибкие стратегии для этого. Так как людей, желающих взять онлайн займы, очень много.

Причины, по которым жители России обращаются к микрофинансовым организациям

В отрезок с 2018 по 2020 годы поток клиентов, обращающихся к МФО, стало расти. Причем среди них немало людей с просроченными задолженностями по кредитам в обычных банках. С начала 2020-го по октябрь цифра увеличилась на 1,9 п. п., в процентах это 14,8%. Банки считают, что ситуация разворачивается таким способом под влиянием пандемии, а точнее из-за финансового положения многих граждан, которые не имеют стабильных доходов. Эксперты расценивают явление как вполне закономерное для кризиса. Люди пытаются выйти из положения и как-то остаться на плаву, поэтому они и обращаются в МФО, которые могут быстро решить определенные финансовые вопросы. В первую очередь это касается неплатежеспособных граждан. Специалисты ожидают, что эта тенденция пока будет продолжаться в текущем году, пока постепенно не стихнет. Как только у клиентов появится возможность вернуться к услугам обычных банков, то они это сразу сделают – не сомневаются эксперты.

МФО имеют цель выдать максимально большое количество займов даже пользователям с долговой нагрузкой

В 2020 году микрофинансовые компании стали выдвигать среднесрочные займы. Это более удобные по срокам кредиты – выдаются на несколько месяцев. В чем-то услуга приближается к банковскому потребительскому кредиту. В конце года можно было взять заем на 60 тыс. под 37,7% годовых, а сумму от 100 тыс. – под 29,7%. Эти цифры уже сопоставимы с банковскими.

Эксперты понимают, что МФО просто пользуется сложившейся ситуацией. Есть спрос – будут и предложения. С конца 2020-го уже были смягчены требования, что позволило расширить список пользователей. Таким образом мелкие компании смогли удовлетворить потребности многих граждан, нередко это был отложенный спрос на займы на карту после пандемии. Такие рассуждения присущи многим специалистам финансовых компаний. Также эксперты ожидают, что в течение года постепенно тенденция будет ослабевать, а экономика – восстанавливаться. Просто МФО успели гибче отреагировать на ситуацию, чем банки, считает эксперт по банковским рейтингам.

Что интересно, сами МФО и прочие финансовые организации считают, что самыми надежными являются именно клиенты, имевшие уже дело с банками. Они уже были избраны согласно выдвинутым условиям – это люди с дисциплиной и нормальным ежемесячным доходом. У них обычно отсутствуют просрочки.

В целом эксперты ожидают изменений к лучшему.