Долги, что передаются по наследству

Кроме алиментов и штрафов, которые выплачивать за умершего не надо, наследникам придётся отвечать по следующим обязательствам:

• банковским кредитам;
• микрозаймам в МФО или КПК;
• задолженности по коммунальным платежам;
• долгам перед налоговой службой.

К сумме тела кредита могут прибавить проценты, штрафы, пеню, начисленные на момент смерти должника.

Как узнать размер задолженности и кредитора

Нотариус, занимающийся наследственными делами, запрашивает сведения в БКИ и ФС судебных приставов. Если известно, в каких финансовых структурах у наследодателя были кредиты, надо сообщить об этом нотариусу. Когда заёмщик не погашает задолженность, а банк не может с ним связаться, кредитор может объявиться сам. Так можно узнать о долгах ещё до получения права собственности.

Если о долгах узнали после оформления наследства

В таких случаях кредитор предъявляет претензии всем наследникам одновременно или любому кредитоспособному из них. Иногда долг делят между всеми наследниками. Если кто-то свою долю не выплачивает, его часть могут переадресовать другим. В любом случае отвечать по долгам придётся только в пределах суммы унаследованного имущества. Если договориться не удалось, кредитор попытается получить свои деньги через суд. У каждого вида задолженности есть своя исковая давность. К примеру, по долгам перед ЖКХ она составляет 3 года.

Перекроют ли долги стоимость наследства

Оценку рыночной стоимости полученного имущества сделает специалист. Если запрашивать кадастровую стоимость жилья в Росреестре, сумма будет неточной (без учёта состояния квартиры). Оценка имущества, проведённая до вступления наследника в свои права, пересмотру в дальнейшем не подлежит, независимо от колебания рыночных цен. Документы с результатами оценивания передают нотариусу. По ним можно рассчитать обязательную госпошлину, которую надо заплатить наследникам.

Если не хотите взять на себя чужой долг

Отказаться принимать наследство, не пользуясь оставленным вам имуществом, можно. Но если вы заплатите за квартиру, отремонтируйте автомобиль умершего, это будет означать, что согласие на оформление наследства и долгов получено. Пока не выдали свидетельство о правах на имущество, от наследства всегда можно отказаться, написав заявление в нотариальной конторе. Пересмотру такое решение не подлежит. После вступления в наследство отказаться от него можно только через суд. Интересы несовершеннолетних в таких случаях могут представлять опекуны (после согласования вопроса с органами опеки).

Процедура погашения долга

Требовать долг у наследников финансовая организация будет только после получения ими свидетельства о праве на имущество умершего. Долг возвращают в соответствии с графиком, указанным в кредитном договоре. Если он не устраивает наследников, можно обсудить с менеджером вопрос рефинансирования кредита. Чтобы не копить долги, обсудите с кредитором все детали погашения долга. В любом случае игнорировать проблему, избегая встреч с кредитором, нельзя.

Растёт ли долг после смерти заёмщика

Банковские структуры могут начислять проценты и после смерти должника. Сумму штрафов за просроченный платёж фиксируют в день смерти. Неустойка не насчитывается, если претендент ещё не получил право собственности. Предъявите в банк или МФО свидетельство о смерти с просьбой заморозить начисление штрафов, пока вы не сможете отвечать по этим финансовым обязательствам. Если кредитор поспешил насчитать неустойку, можно потребовать отмены решения после получения наследства.

При большой сумме долга и проценты будут солидными. Надо договариваться с банком о заморозке тела кредита до вступления в свои права. Это важно и в случае, когда наследство оформлено в качестве залога, или наследников несколько, и они пока не знают о своих правах и долговых обязательствах. Если наследник один, можно сэкономить на процентах, выплатив часть долга ещё до вступления в права наследования. Кредитор охотно примет деньги и от поручителя или созаёмщика. Ему выгоднее решить проблему мирным путём, чем продавать залог или выбивать долги в суде. Не откладывайте встречу с кредиторами – если банк передаст права на просроченную задолженность коллекторам, договориться о реструктуризации кредита будет сложнее.

Если кредит оформлен под залог или поручительство

Если квартира, автомобиль или другое имущество оформлено как залог, пользоваться им после вступления в наследство можно, но продать или подарить при непогашенном кредите нельзя. Если ипотека или автокредит погашаются не вовремя, банк вправе забрать залог в счёт ликвидации задолженности (если наследники уже оформили документы на право собственности).

Если по кредиту есть поручитель, всё будет зависеть от условий договора. В одном случае его обязательства заканчиваются вместе со смертью заёмщика, в другом – он отвечает по кредиту вместе с наследниками в течение всего периода действия кредитного договора. Поручитель имеет право требовать возмещения своих расходов (в пределах стоимости унаследованного имущества).

Если у заёмщика была страховка

Когда клиент рассчитывает на солидный кредит и большой срок выплат, кредитор рекомендует заёмщику оформить страховку в пользу банка. Страховщики могут погасить долги в случае смерти заёмщика, но не каждая смерть у них считается страховым случаем. При суицидах или тяжёлой болезни, которую скрыли при оформлении страхового полиса, агентство погашать долг не будет, кредит переходит наследникам. Все условия прописывают в договоре страхования, поэтому изучать его надо внимательно.

Ответственность несовершеннолетних наследников

Свидетельство о праве собственности на имущество, полученное по наследству, за несовершеннолетнего от его имени получают его представители. В таком случае и долги по полученному таким путём кредиту выплачивают родители или опекуны.

Можно ли объявлять себя банкротом

Если у наследника нет возможности погасить долг, можно пойти на такой шаг. Но в этом случае выгоднее объявлять банкротом умершего должника. Тогда в уплату задолженности заберут его имущество, а собственность наследников не тронут. Если человек получил по наследству квартиру или дом, и другого жилья у него нет, его имущество не тронут (если недвижимость не заложили при оформлении ипотеки). В противном случае залог используют для погашения долга. Условия и порядок ликвидации долгов по кредиту в случае смерти задолжника регламентируются законом о банкротстве.