На самом деле всё не так просто, невозможно взять кредит и не платить по нему, дожидаясь того момента, когда срок истребования истечет. Существует определённый период давности, рассчитывается он по конкретному алгоритму, а неуплата ссуды может быть наказана.

Исковая давность по кредиту – действительно ли она существует и насколько это реально

Речь идет об определенном промежутке времени, на протяжении которого кредитор имеет право требовать возврат долга у заемщика, в том числе через суд. На сегодняшний день для любого дела он составляет 3 года. В то же время заёмщик должен знать о том, что суд примет соответствующее заявление и по прошествии этого срока. Именно поэтому настолько важно заявить в суде лично о том, что срок исковой давности для истребования долга прошёл. В противном случае будет принято соответствующее решение по делу и заявление не будет учтено вовсе.

Рассчитываем сроки по всем правилам

Считается, что срок исковой давности наступает с того момента, как кредитор оповещается о просрочке. Ещё на стадии оформления кредитного договора заемщик получает график платежей, в котором установлены даты внесения взносов по займу. Момент просрочки наступает, как только на счёт платежи перестают поступать вовсе или приходят не полностью.

В то же время в соответствии с действующим законодательством считается, что иск должен быть подан по тем долгам, которые выплачиваются частично, в этом случае все рассчитывается конкретно для каждой доли. Именно поэтому и сроки исковой давности по займам могут быть различными, определяясь с момента просрочки отдельно по каждому невнесенному платежу в соответствии с графиком. Аналогично начисляются штрафы и неустойки.

Приостановка? Возможно, но не всегда

Подобное решение вполне возможно в определенных ситуациях:

• возникла отсрочка для подачи иска, основанная на действующем законодательстве;
• заемщик на конкретный момент времени проходит воинскую службу;
• закон, регулирующий правоотношения между заемщиком и кредитором, приостановлен;
• обе стороны сумели найти компромисс до судебного разбирательства.

Срок исковой давности замораживается в момент, когда заемщик признаёт свой долг посредством принятия претензии кредиторов. Аналогично он может перезаключить договор на других условиях, содержание его при этом должно отражать признание обязательств. Точно так же это работает, когда заемщик подает в банк заявление о приостановке платежей либо высказывает просьбу о пересмотре кредитного договора. Взаимные обязательства по кредиту кредитора и заемщика могут быть предварительно сверены, что подтверждается соответствующей документации. После того как срок исковой давности приостанавливается, отсчет его не продолжается, а начинается сначала. В случае, когда заемщик отвечает на претензию банка, но не признаёт при этом свою задолженность, срок исковой давности не приостанавливается. Аналогично это работает, если речь идёт о части долга. Учитывая перечисленные обстоятельства, важно помнить о том, что максимальный срок исковой давности, если принять во внимание все приостановки, не может превысить 10 лет.

Срок истек, а долг остался – возможно ли такое

Справедливости ради стоит отметить, что отдельные кредиторы «забывают» о просрочке специально, выжидая, пока накопятся штрафы и пени. В то же время они практически всегда обращаются в суд до момента истечения исковой давности по первой просрочке. Юрист в финансовых учреждениях отрабатывают свой хлеб по полной программе и щепетильно относятся к подобным вопросам. Иски всегда составляются вовремя, а потому лучше самостоятельно обратиться в банковское учреждение, договорившись о новом графике платежей. Таким образом, можно получить возможность реструктуризировать или рефинансировать долг, а то и вовсе получить кредитные каникулы.

Какие моменты должен учитывать заемщик

В качестве доказательства разговора между кредитором и заемщиком выступает аудио- или видеозапись, если имеется только отметка о дозвоне в перечне банка - она считаться не будет. Не является фактом того, что заемщик признаёт за собой долг, и разговор по телефону, и подпись о получении банковского уведомления. Если заемщик посещал банк в определённый период, то это тоже не значит, что он признаёт долговые обязательства.

Нужно всегда уметь отстаивать свои права, однако помнить при этом, что невыплата задолженности может отрицательно отразиться на кредитной истории, даже в случае, когда долг аннулируется полностью. Получить новый займ, кредитную карту или ипотеку будет проблематично либо невозможно совсем.